¿Qué son las transferencias bancarias?

Publicado: 23/05/2023 | Actualizado: 17/02/2024

Definición

Las transferencias bancarias son operaciones de envíos de dinero que se realizan a la orden de un cliente desde su propia cuenta bancaria (ordenante) a otra cuenta bancaria designada (beneficiario). Si el envío es entre cuentas de un mismo banco se denomina traspaso.

También se puede decir que la trasferencia bancaria es un método a través del cual se realizan transferencias electrónicas de fondos de la cuenta de una persona o entidad a otra cuenta.

Tipos de transferencias bancarias

Las transferencias se catalogan de acuerdo con el área geográfica, el plazo y la periodicidad.

1. Según el área geográfica

Transferencias nacionales: son operaciones que se realizan entre cuentas en el mismo territorio nacional, es decir, el emisor y el beneficiario se encuentran en un mismo país.

Transferencias internacionales SWIFT: son operaciones que se realizan entre cuentas de diferentes países, los cuales usan divisas distintas al EURO. No se aplica entre países miembros de la zona SEPA que usan el euro. Por lo general el banco suele cobrar una comisión.

Transferencias internacionales SEPA: son operaciones realizadas en euros, entre cuentas de un emisor y un receptor que se encuentran en diferentes países que son miembros de la Zona Única de Pagos en Euros (zona SEPA). El banco podrá cobrar o no una comisión.

2. Según el plazo

Transferencias ordinarias: son operaciones habituales que suelen ser ejecutadas en un plazo de un día (si son en territorio nacional o en la zona SEPA) y cinco días (si son internacionales).

Transferencias inmediatas: son operaciones que se realizan dentro del territorio nacional o dentro de la zona SEPA y que ocurren casi de inmediato.

Transferencias urgentes: son operaciones bancarias de montos elevados entre cuentas dentro del territorio nacional, donde la entidad financiera se compromete a ejecutarlo en cuestión de horas. En este tipo de transferencias los bancos tienen el derecho de cobrar una comisión.

3. Según la periodicidad

Transferencias puntuales: son operaciones ejecutas por el banco al mismo tiempo de ser recibidos.

Transferencias periódicas o automáticas: son operaciones programadas por el emisor, es decir, son operaciones que se ejecutarán en un día determinado o se repetirán cada cierto tiempo (semanal, mensual, etc.).

El código SWIFT/BIC

El código SWIFT es un protocolo que sirve para que las entidades financieras puedan comunicarse entre sí, al momento de efectuarse transferencias internacionales. También es conocido como BIC (Código de Identificación Bancaria)

Así mismo, SWIFT es la abreviatura en ingles de la Sociedad de Telecomunicación Financiera Interbancaria Mundial que fue fundada en 1973 en Bruselas (Bélgica). Actualmente es una cooperativa de sociedades financieras.

Los bancos usan el código SWIFT para ordenar y recibir transferencias internacionales, para ello usan una misma plataforma de mensajería, un lenguaje común y un sistema informático común que se encarga de validar la información que está relacionada con los pagos internacionales, tesorería, mercado de divisas, trade financiero y custodia.

Cada entidad financiera tiene un código SWIFT exclusivo para identificarse, conformado por 8 y 11 dígitos, de la siguiente manera:

• Los primeros cuatro dígitos corresponden a la entidad bancaria.
  • Los dos siguiente identifican al país.
  • Los siguientes dos para identificar la localidad o localización.
  • Por último los último tres dígitos son opcionales y sirven para identificar la oficina o sucursal bancaria. Si no se incluyen estos dígitos, la transferencia llegaría a la oficina central del banco.

Veamos algunos ejemplos de código SWIFT de bancos de Bolivia: